「摘要」糧油信貸業(yè)務是農發(fā)行的立行之本、發(fā)展之基。本文闡述了新時期糧油信貸業(yè)務面臨的政策機遇、市場空間、問題挑戰(zhàn)，明確要緊緊圍繞黨中央關于糧食安全的決策部署和總行黨委工作安排，錨定主力銀行職能定位，全面落實“全糧、全鏈、全行、全力”發(fā)展思路，在“穩(wěn)基礎”“促轉型”“控風險”上聚焦發(fā)力，全力當好全行履職發(fā)展的主陣地、轉型發(fā)展的試驗田、安全發(fā)展的壓艙石。
「關鍵詞」糧食安全?糧油信貸?轉型發(fā)展?風險防控
糧油信貸業(yè)務是農發(fā)行最根本、最基礎的業(yè)務，也是唯一完整走過全行三十年改革發(fā)展歷程的前臺業(yè)務。三十年來，糧油信貸堅守服務國家糧食安全主責主業(yè)，出色完成國家交辦的各項重點任務，為全行發(fā)展作出了突出貢獻。當前，糧油信貸業(yè)務面臨新形勢新任務，必須積極主動適應形勢發(fā)展變化，錨定服務國家糧食安全主力銀行職能定位，全面落實“全糧、全鏈、全行、全力”發(fā)展思想，積極“穩(wěn)基礎”“促轉型”“控風險”，爭做全行履職發(fā)展的主陣地、轉型發(fā)展的試驗田、安全發(fā)展的壓艙石，進一步擦亮農發(fā)行“糧食銀行”金字招牌。一、系統(tǒng)總結糧油信貸在全行的地位和作用，明確新時期的地位作用
農發(fā)行“因糧而生、伴糧成長、隨糧壯大”，服務和保障國家糧食安全是黨中央、國務院交辦農發(fā)行的重要政治任務，是立行之本和發(fā)展之基。三十年來，糧油信貸聚焦國家政策要求和全行業(yè)務發(fā)展需要，積極適應糧食宏觀政策調整和市場變化，在不同時期都發(fā)揮了不可替代的獨特作用，取得了顯著成就。在當前中長期信貸發(fā)展受限、全行業(yè)務增速放緩的背景下，糧油信貸有望成為新的增長點，發(fā)揮更大作用。
（一）農發(fā)行成立以來糧油信貸的地位和作用
第一個十年（1994-2004年）：糧油信貸“一枝獨秀”時期。黨和國家成立農發(fā)行的初衷，主要是為了解決收購資金供應不足導致的“賣糧難”“打白條”問題。農發(fā)行成立以后，深入研究糧油收購信貸規(guī)律，全面強化信貸資金管理，創(chuàng)造性提出封閉運行管理理念，建立起“購貸銷還、庫貸掛鉤”的封閉運行管理制度，從根本上遏制了企業(yè)擠占挪用收購資金現(xiàn)象，實現(xiàn)了收購資金良性循環(huán)，消除了困擾各級黨政多年的“賣糧難”“打白條”問題，圓滿完成了黨中央、國務院交辦的任務。這一時期，農發(fā)行業(yè)務范圍較為單一，專司糧油收購，糧油信貸占全行貸款規(guī)模的絕大部分，是全行業(yè)務發(fā)展的“頂梁柱”。
第二個十年（2004-2014年）：糧油信貸與非糧油信貸“兩輪驅動”時期。2004年起，國家陸續(xù)批準農發(fā)行開辦加工企業(yè)貸款、農業(yè)科技貸款、基礎設施貸款等新業(yè)務，業(yè)務范圍從單一支持糧油購銷儲逐步擴大到服務農業(yè)農村發(fā)展，支持對象從國有糧油購銷企業(yè)擴大到各類所有制涉農企業(yè)，支持產品從流動資金擴大到中長期項目，形成糧油信貸和非糧油信貸“兩輪驅動”的新發(fā)展格局。這一時期，隨著基礎設施等中長期業(yè)務的快速發(fā)展，糧油貸款占全行的比重從2004年的接近100%逐漸下降到2014年的50%左右。但總的來看，糧油信貸仍是全行業(yè)務發(fā)展的“主力軍”，貸款規(guī)模仍占全行的“半壁江山”。
最近十年（2014-2024年）：全行各項業(yè)務“百花齊放”時期。2014年以來，農發(fā)行業(yè)務范圍繼續(xù)拓展，各項業(yè)務齊頭并進、快速發(fā)展，形成“百花齊放”的良好局面。這一時期，糧油信貸全力落實國家糧油收儲市場化改革政策，大力支持市場化收購，收購份額常年保持在50%以上，守住了糧油收儲資金供應主渠道地位，較好完成了黨中央國務院交辦的重點任務，為全行業(yè)務發(fā)展奠定堅實基礎，發(fā)揮了“護城河”的作用。但與此同時，受市場化改革和去庫存等因素影響，糧油貸款規(guī)模一度連年下跌，到2022年才止跌回升，占全行比重也大幅下降至20%左右。
（二）新時期糧油信貸肩負新使命
近年來，隨著中長期項目貸款的快速發(fā)展，農發(fā)行信貸規(guī)模持續(xù)增長，目前已超過9.7萬億元。當前，受國家化債政策等因素影響，農發(fā)行主要依靠地方政府和項目驅動的增長模式面臨較大挑戰(zhàn)，全行業(yè)務發(fā)展迫切需要新的動力。新形勢下，糧油信貸要圍繞“履職發(fā)展的主陣地”“轉型發(fā)展的試驗田”“安全發(fā)展的壓艙石”聚焦發(fā)力，切實履行好政策性銀行職責使命，為全行發(fā)展作出更大貢獻。
一是履職發(fā)展的主陣地。服務國家糧食安全是農發(fā)行的主責主業(yè)，服務好國家糧食宏觀調控、守好“大國糧倉”、保護種糧農民收益是農發(fā)行履行職責職能的重要內容。特別是在當前中長期信貸業(yè)務發(fā)展受限的情況下，糧油領域由于其產業(yè)鏈條長、增值環(huán)節(jié)多、資金需求量大，支持糧食等產業(yè)發(fā)展有望成為新的增長點。只要我們選擇好行業(yè)、選擇好客戶，創(chuàng)新政策制度和模式路徑，強化經營管理，糧油信貸將是大有可為更是大有作為的戰(zhàn)略支點。
二是轉型發(fā)展的試驗田。新形勢下，加快全行業(yè)務轉型、實現(xiàn)產業(yè)發(fā)展和中長期項目雙輪驅動，是推進全行高質量發(fā)展的迫切要求。在糧油信貸領域，農發(fā)行具有比較明顯的政策優(yōu)勢、專業(yè)優(yōu)勢、客戶優(yōu)勢、管理優(yōu)勢，在實現(xiàn)轉型發(fā)展上有基礎有條件。要在做好傳統(tǒng)購銷儲業(yè)務的基礎上，全力踐行“大食物觀”和全產業(yè)鏈，積極創(chuàng)新信貸支持和管理模式，深入推進糧油信貸數(shù)字化轉型，推動糧油信貸支持領域有效拓寬、支持模式不斷創(chuàng)新、支持路徑持續(xù)優(yōu)化，為全行業(yè)務轉型發(fā)展趟出路子，發(fā)揮好試驗示范作用。
三是安全發(fā)展的壓艙石。新時期發(fā)展糧油信貸業(yè)務，必須統(tǒng)籌服務國家糧食安全與風險防控，堅持在服務糧安的前提下防控風險，嚴格落實全面風險管理理念，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。要堅決執(zhí)行好國家糧食宏觀調控政策，全力防范政策風險；堅持和完善封閉運行管理模式，持續(xù)加強信用風險防控；嚴守業(yè)務經營邊界，嚴防合規(guī)風險，以糧油信貸業(yè)務的高質量發(fā)展助力全行高質量發(fā)展。
二、新時期糧油信貸業(yè)務發(fā)展既具備有利條件，又面臨問題挑戰(zhàn)
黨中央對新時期農發(fā)行服務國家糧食安全、做好糧油信貸工作提出明確要求，糧食產業(yè)發(fā)展對政策性金融資金有廣闊需求，同時農發(fā)行在糧食信貸領域還存在不少短板弱項和問題挑戰(zhàn)，可以說機遇和挑戰(zhàn)并存，必須順勢而為、迎難而上，進一步增強工作的責任感和緊迫感，強化舉措的針對性和有效性。
（一）有利條件
黨中央高度重視糧食安全工作，對農發(fā)行提出更高要求。習近平總書記在中央金融工作會議上強調，“加大對鄉(xiāng)村振興的金融投入，支持牢牢端穩(wěn)糧食飯碗、服務鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展、促進農民增收致富”?！都Z食安全保障法》在總則第六條開宗明義指出，“國家建立健全糧食安全保障投入機制，采取財政、金融等支持政策加強糧食安全保障”，將金融服務國家糧食安全納入到法治化的軌道。中央巡視組明確要求農發(fā)行“加大信貸資金供應，全面提升保障國家糧食安全能力”。中辦、國辦關于深化糧食購銷和儲備體制改革的意見明確提出，“農發(fā)行要保障政策性收儲信貸資金供應”，從政策層面進一步明確了農發(fā)行在糧油收儲資金供應的專辦銀行地位，并對“強化信貸資金監(jiān)管”提出了明確要求。
糧棉油產業(yè)鏈條長、增值環(huán)節(jié)多、政策屬性強，發(fā)展空間十分廣闊。從傳統(tǒng)糧棉油購銷儲領域看：我國糧棉儲備規(guī)模長期處于全球較高水平，收儲輪換資金需求穩(wěn)定。同時，糧棉生產日益向少數(shù)地區(qū)集中，進口量也在持續(xù)增長，購銷貿易規(guī)模不斷擴大，每年市場中流通的糧食規(guī)模約1.5萬億斤，棉花規(guī)模約800萬噸，金額超過2萬億元，資金需求旺盛。從糧棉油全產業(yè)鏈看：國家高度重視產能安全，近年來對糧食生產的資金和政策投入大幅增加，土地流轉、農資農機、農業(yè)服務等信貸市場需求快速增長。糧食加工、食品制造、服裝紡織產業(yè)也在快速發(fā)展，2023年全國糧棉工業(yè)總產值約9萬億元。從大食物領域看：我國豆類、薯類、油料年產量近1億噸，糖料作物年產量約1.1億噸，大食物領域市場空間巨大。
（二）問題挑戰(zhàn)
一方面，外部風險挑戰(zhàn)日益復雜。一是糧油信貸市場競爭加劇，農發(fā)行傳統(tǒng)優(yōu)勢地位面臨一定挑戰(zhàn)。近年來，商業(yè)銀行加大對糧油信貸領域滲透力度，部分銀行出臺專項政策，不斷擴大糧油信貸領域市場份額，市場競爭日益激烈。二是糧油市場持續(xù)低迷，行業(yè)風險持續(xù)積累，風控壓力增加。2023年以來，我國糧食產量、進口量持續(xù)增長，但隨著經濟增速放緩，人口總量和結構深刻變化，糧食需求端相對低迷，市場總體供大于需，價格持續(xù)下行。截至2024年11月末，全國小麥、玉米、大豆收購價格較上年同期分別下降了15%、19%、22%，收購企業(yè)出現(xiàn)不同程度的虧損，平衡“保收購”和“防風險”難度加大。三是國家收儲政策調整對農發(fā)行相關業(yè)務開展和財務可持續(xù)性產生較大影響。近年來，國家逐步改變部分戰(zhàn)略儲備和專項儲備資金供應方式，通過公開招標方式確定貸款銀行，引入商業(yè)銀行等金融同業(yè)參與競標，大幅壓低了貸款利率，農發(fā)行市場份額也受到蠶食。同時，財政部調低中央事權貸款利率定價，進一步降低農發(fā)行整體息差水平，給業(yè)務經營帶來更大壓力。此外，個別地區(qū)中長期貸款風險有向糧油領域蔓延傾向，需予以高度關注。
另一方面，內部短板弱項日漸突出。一是糧油信貸業(yè)務發(fā)展不平衡，部分領域、部分地區(qū)的潛力未能充分發(fā)揮。從支持領域看，目前糧油信貸主要集中在購銷儲領域，對生產、加工等環(huán)節(jié)的貸款占比偏低。從支持區(qū)域看，糧油貸款仍集中在主產區(qū)分行，主銷區(qū)和產銷平衡區(qū)分行貸款占比偏低，潛力挖掘不夠。2023年，主銷區(qū)和平衡區(qū)分行貸款投放占條線總額的27%，貸款余額占條線總額的18%。二是部分行“不愿干、不想干”和“不會干、干不了”問題較為突出。糧油貸款內外部利率定價、績效考核等激勵機制還有待完善，對貸款增長帶動效果不明顯，基層行發(fā)展糧油業(yè)務的內生動力不足。部分行長期不從事市場化業(yè)務，本領恐慌、客戶缺失，業(yè)務發(fā)展處于停滯狀態(tài)。2023年末全國338家二級分行（含省分行營業(yè)部）中，59家分行糧油市場化貸款余額為零，占比17%；全國1814家支行（含地市分行營業(yè)部）中，863家支行糧油市場化貸款余額為零，占比48%。三是模式創(chuàng)新和推廣力度不夠。在糧食收購市場化大趨勢下，傳統(tǒng)的封閉運行管理模式不能完全適應收購市場要求，迫切需要創(chuàng)新和優(yōu)化。同時，近年來農發(fā)行探索實踐的一些行之有效的模式，如信用保證基金、定購貸、訂單貸、競拍貸等模式，應用推廣力度不夠，還沒有形成對業(yè)務增長的有效支撐。四是辦貸管貸主要沿襲傳統(tǒng)方式，科技賦能、數(shù)字賦能力度不夠。當前，糧油信貸業(yè)務還主要通過線下人工方式辦理，路徑比較單一，依托數(shù)字化手段開展營銷、辦貸、服務和管理還有較大提升空間。
三、全力推動糧油信貸高質量發(fā)展不斷深化，進一步擦亮“糧食銀行”金字招牌
新時期發(fā)展糧油信貸業(yè)務，必須強化目標導向和問題導向，緊緊圍繞主力銀行職能定位和“四全”發(fā)展思路，在“穩(wěn)基礎”“促轉型”“控風險”上聚焦發(fā)力，全力當好全行履職發(fā)展的主陣地、轉型發(fā)展的試驗田、安全發(fā)展的壓艙石，全面提升服務國家糧食安全的能力和水平，持續(xù)擦亮“糧食銀行”金字招牌。
（一）穩(wěn)基礎，全力抓好糧油購銷儲業(yè)務
購銷儲業(yè)務是農發(fā)行糧油信貸的主體業(yè)務，做好糧油儲備和收購資金供應、保障種糧農民利益是農發(fā)行履行服務國家糧食安全政治責任的重中之重，必須全力以赴抓好抓實。一是堅決守好政策性儲備業(yè)務。以貫徹落實中辦、國辦關于深化糧食購銷和儲備體制改革的意見為契機，切實發(fā)揮政策性糧油收儲專辦銀行作用，全力保障各級糧油以及肉、糖、化肥、能源資源等政策性收儲資金供應，切實提升金融服務水平，做到應支持盡支持、能支持全支持。二是積極支持市場化購銷業(yè)務。立足市場化收購占主導的新形勢，圍繞提升客戶滲透率、貸款滲透率和優(yōu)質客戶率，強化客戶群建設，統(tǒng)籌好保收購和防風險，確保市場有人收糧、有錢收糧、托好“資金底”，鞏固提升收購資金供應主渠道地位。大力支持“北糧南運、中糧西運”，支持產銷區(qū)企業(yè)開展“產銷對接、工貿對接”，支持符合條件的進出口企業(yè)開展跨境貿易，助力暢通以國內大循環(huán)為主體，國際國內雙循環(huán)相互促進的糧食流通新格局。著力補齊發(fā)展短板，積極挖掘銷區(qū)和平衡區(qū)糧油購銷業(yè)務發(fā)展?jié)摿?，特別是在服務保供給上重點發(fā)力；強化對市場化業(yè)務長期停滯分支機構的督促指導，逐步減少業(yè)務空白點。
（二）促轉型，著力創(chuàng)新糧油信貸模式和路徑
堅持創(chuàng)新是引領發(fā)展的第一動力，積極創(chuàng)新信貸產品體系、服務模式和支持路徑，著力提高服務水平和管理能力。一是積極拓展政策性金融服務領域，著力培育糧油信貸新的“增長點”。立足購銷儲業(yè)務向生產、加工兩端延伸，因地制宜用好糧棉油種植貸、加工貸等新產品，健全“產購儲加銷”全鏈條支持體系，實現(xiàn)從“農田”到“餐桌”全流程信貸支持；在支持好稻谷、小麥、玉米、大豆等主糧品種的基礎上，立足自身資源稟賦和管理能力，積極向地方特色糧油和大食物領域拓展，助力全方位、多途徑開發(fā)食物資源。二是創(chuàng)新信貸支持模式，著力解決糧油信貸業(yè)務面臨的企業(yè)資信弱、風險防控難等問題。大力推動糧食信用保證基金“擴面增效”，重點支持建立省、市級基金，鼓勵有條件的省份探索省市縣共建大基金，擴大省級基金對主產市縣的覆蓋面，持續(xù)完善基金風險代償機制，保障基金健康可持續(xù)運行。積極發(fā)展供應鏈金融，不斷深化與國家糧食交易中心、地方糧食交易中心等交易平臺的合作，穩(wěn)步擴大“競拍貸”“競采貸”“訂單貸”等線上業(yè)務的規(guī)模及支持范圍；加強與中糧集團、北大荒集團、象嶼集團等產業(yè)鏈供應鏈核心企業(yè)的合作，研究推動以核心企業(yè)產業(yè)鏈供應鏈優(yōu)勢為基礎，支持其上下游產業(yè)客戶的創(chuàng)新業(yè)務模式。三是加快推進糧油信貸數(shù)字化轉型，著力提升客戶營銷和辦貸管貸能力。糧油信貸業(yè)務作為農發(fā)行最具傳統(tǒng)優(yōu)勢、標準化程度相對較高的業(yè)務，要積極推進數(shù)字化轉型，推動從依靠線下人工辦貸為主的傳統(tǒng)模式，到更多依靠互聯(lián)網、大數(shù)據(jù)等線上辦貸模式轉變。加快推進中央事權儲備業(yè)務自動化辦貸、地方儲備輪換“競采貸”以及“智糧貸”“智棉貸”等模式開發(fā)，推動“競拍貸”模式由政策性業(yè)務向市場化業(yè)務拓展，不斷豐富糧油線上辦貸場景，提高金融服務質效，更好地滿足客戶融資需求。加快推進糧油及重要農產品貿易綜合服務平臺建設，通過線上方式為企業(yè)及時提供交易信息，并匹配信貸資金進行支持，提高產銷對接效率，幫助客戶實現(xiàn)更加有效的業(yè)務發(fā)展，更為安全的資金管理，更有成效的價值提升。
（三）控風險，全面加強“人、錢、物”管理
一是強化支部和條線隊伍建設，加強人員教育管理，持續(xù)防范“人”的風險。深入推進黨風廉政建設，常態(tài)化開展糧食信貸領域腐敗問題治理，教育引導干部員工知底線、存敬畏、守法紀，增強拒腐防變能力；著力加強信貸隊伍建設，重點加強對青年員工的實踐鍛煉和培訓教育，探索建立糧油信貸人才庫，進一步夯實業(yè)務發(fā)展的人才基礎。二是堅持和完善封閉運行管理制度，強化庫存和貸款管理，有效防范“錢”和“物”的風險。加強糧油庫存監(jiān)管和收購貸款“雙結零”監(jiān)測，緊盯“第一還款來源”，從源頭防范信貸風險，確保貸款安全。在錢物對應原則基礎上，盯住糧油實物這個關鍵，在確保銷售貨款回籠的前提下，給予流程和調審資料簡化等差異化支持政策；在有條件的分行開展收購貸款“購貸銷回、循環(huán)使用”試點，進一步降低管理成本、提高管理質效。推進數(shù)字化時代封閉運行管理體系建設，加快推廣糧油庫存遠程視頻監(jiān)控系統(tǒng)，研究探索“數(shù)字監(jiān)控+保險增信”庫存封閉運行新模式。
