「摘要」本文基于對東北地區(qū)主要特點及發(fā)展現(xiàn)狀歸納梳理，結(jié)合農(nóng)發(fā)行服務(wù)東北全面振興的成效與困難，從當(dāng)好糧食安全“壓艙石”、堅持“四融”一體服務(wù)、提高精細化管理水平、創(chuàng)新模式和防范風(fēng)險等方面，探討如何更好服務(wù)東北全面振興。
「關(guān)鍵詞」東北全面振興?新時代?金融任務(wù)
新時代東北振興，是全面振興、全方位振興，是中國式現(xiàn)代化的重要組成部分。服務(wù)東北全面振興①是農(nóng)發(fā)行服務(wù)國家戰(zhàn)略和履職發(fā)展的重要陣地。一、農(nóng)發(fā)行服務(wù)東北全面振興的意義
一是貫徹落實習(xí)近平總書記重要指示，維護國家發(fā)展大局的重要舉措。黨的十八大以來，習(xí)近平總書記先后10次到東北地區(qū)考察調(diào)研，并就東北振興專門召開座談會，明確指出，東北地區(qū)是我國重要的工業(yè)和農(nóng)業(yè)基地，維護國家國防安全、糧食安全、生態(tài)安全、能源安全、產(chǎn)業(yè)安全的戰(zhàn)略地位十分重要。
二是促進區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，推進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整的重大任務(wù)。從國家戰(zhàn)略層面看，東北全面振興是實現(xiàn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、提升全國整體競爭力的重要舉措。從東北自身層面看，東北全面振興是改善地區(qū)要素外流、轉(zhuǎn)變“收縮型城市”的不二選擇。
三是充分發(fā)揮農(nóng)發(fā)行職能作用，推動轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)在要求。當(dāng)前國際局勢、經(jīng)濟形勢、宏觀政策不斷變化，監(jiān)管政策趨嚴，農(nóng)發(fā)行轉(zhuǎn)型發(fā)展到了緊要關(guān)頭，同東北全面振興同轉(zhuǎn)型、共發(fā)展，有利于農(nóng)發(fā)行更好發(fā)揮職能作用，增強發(fā)展的動能和活力。
二、東北地區(qū)主要特點及發(fā)展現(xiàn)狀
2018年以來，東北地區(qū)依靠自身資源及政策優(yōu)勢在推動?xùn)|北振興方面取得新成效、呈現(xiàn)新氣象，但在新形勢下，轉(zhuǎn)型發(fā)展還存在短板和問題，經(jīng)濟內(nèi)生活力沒有充分釋放。具體如下：
（一）區(qū)位優(yōu)勢獨特，但對外開放程度不高、經(jīng)濟總量占比不斷下降
東北地區(qū)具有先天的區(qū)位優(yōu)勢，接蒙、毗鄰日韓，是我國向北開放的重要門戶，也是“一帶一路”的重要節(jié)點，在我國加強東北亞區(qū)域合作、聯(lián)通國內(nèi)國際雙循環(huán)中具有戰(zhàn)略地位和中心樞紐作用。然而，東北地區(qū)與國際市場的融合度還有待提升。當(dāng)今世界，技術(shù)密集型產(chǎn)品日益成為國際貿(mào)易中的重要產(chǎn)品，東北地區(qū)以重工業(yè)為主，2024年前三季度，東北三省一區(qū)實現(xiàn)進出口值10947億元，僅占全國進出口總值的3.4%，對外貿(mào)易總額偏低。東北三省一區(qū)的對外貿(mào)易依存度約為18%，而同期全國的對外貿(mào)易依存度約為34%，東北地區(qū)亟需更高水平的對外開放。另外，近年來，東北三省一區(qū)的經(jīng)濟總量在全國的占比逐步下降，2024年三季度末，GDP總和比重降至全國的6.46%，小于廣東、江蘇、山東、浙江等一個省的經(jīng)濟總量。東北地區(qū)經(jīng)濟總量加劇落后于全國其他發(fā)達地區(qū)，表明經(jīng)濟生產(chǎn)活動不足，價值創(chuàng)造相對下降。
（二）糧食產(chǎn)量高、耕地面積廣，但糧食生產(chǎn)還存在“較慢、較低、較嚴峻、較迫切”等問題
東北熟、天下足。東北是我國重要糧食生產(chǎn)基地，產(chǎn)量上，東北地區(qū)糧食產(chǎn)量占全國1/4，商品糧占全國1/3，是玉米、粳稻等商品糧主要供應(yīng)地，糧食調(diào)出量占全國40%，對全國糧食增產(chǎn)的貢獻率超過70%。耕地上，東北地區(qū)耕地總面積約占全國的30%，人均耕地遠高于世界平均水平，其中，耕地面積居首的黑龍江，人均耕地面積達到全國平均水平的5至6倍（見圖1）。
東北地區(qū)在保障國家糧食安全中發(fā)揮著“壓艙石”作用，但還存在一些亟需解決的問題。一是糧食生產(chǎn)效率提升較慢。測算發(fā)現(xiàn)，黑龍江、吉林等近幾年的糧食單產(chǎn)數(shù)量增長率波動較大且時常為負（見圖2），反映出東北地區(qū)在優(yōu)化強化技術(shù)支農(nóng)方面還有不足。二是優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)企業(yè)培育力度較弱。2023年東北四省的全國農(nóng)業(yè)企業(yè)500強數(shù)量和營業(yè)收入總和分別占全國的15.8%和15.6%，反映出加強優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)企業(yè)培育、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢等方面，還存在短板不足。三是糧食生產(chǎn)受自然環(huán)境影響較嚴峻。在氣候變化背景下，東北地區(qū)遭受持續(xù)干旱、降雨、降雪等農(nóng)業(yè)氣候災(zāi)害加劇，但農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、防災(zāi)抗災(zāi)能力差。四是土地提質(zhì)量形勢較迫切。由于東北黑土地開墾以來一直處于高強度利用狀態(tài)，加上重用輕養(yǎng)、土壤侵蝕等原因，相關(guān)研究表明，70年代以來，有機質(zhì)在東北黑土地中的含量較之前下降了三分之一甚至一半。
（三）各類資源豐富多樣，但產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級步伐緩慢
東北地區(qū)資源條件好、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)雄厚。從海洋資源看，遼寧作為東北地區(qū)唯一海洋大省，海洋漁業(yè)資源豐富，2022年生產(chǎn)海水產(chǎn)品402.72萬噸，占全國總產(chǎn)量的20.7%；擁有6個港口，2023年港口貨物吞吐量達7.6億噸。從林草資源看，東北三省森林覆蓋率均在39%以上，遠超24.02%的全國平均值。內(nèi)蒙古擁有我國最大有效天然牧場6818萬公頃，占全國草場面積的27%，是國家的“肉庫”“奶罐”。從能源資源看，東北地區(qū)石油、天然氣、煤炭等資源儲量充足，風(fēng)光電等清潔能源豐富，其中，理論可開發(fā)利用風(fēng)能資源儲量為377.9GW，占全國11.71%。
與此同時，東北為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)模式所困囿，隨著資源的逐步減少、枯竭，加之新興產(chǎn)業(yè)起步過晚、發(fā)展太慢，東北發(fā)展逐漸落后于東南沿海地區(qū)。振興發(fā)展20年來，東北對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型有一定重視，但力度和效果遠遠不夠，自主研發(fā)能力不足、核心技術(shù)掌控度偏低、產(chǎn)業(yè)鏈價值鏈水平不高、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)偏低等，如何實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)多元化，推動資源型產(chǎn)業(yè)與非資源型產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展尤為迫切。
（四）政策支持力度大，但營商環(huán)境相對滯后，改革動力還有不足
近年來，國家針對東北地區(qū)出臺了一系列扶持政策，為東北振興提供強有力的政策保障，東北振興迎來重大機遇，但內(nèi)生動力仍稍顯不足。有效市場作用發(fā)揮不夠，東北地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展更多依靠自上而下的政府推力，遼寧、吉林、黑龍江的國有經(jīng)濟占比分別超過30%、40%、50%，市場主體活力不足。營商環(huán)境建設(shè)整體相對滯后，“2023年度萬家民營企業(yè)評營商環(huán)境”中，東北地區(qū)未有省份進入營商環(huán)境排名前10位。同時陷入路徑依賴，過去發(fā)展受益于土地、能源、產(chǎn)業(yè)、生態(tài)等方面的資源紅利，容易形成慣性思維。
三、農(nóng)發(fā)行服務(wù)東北振興的實踐探索
農(nóng)發(fā)行高度重視支持東北全面振興工作。2022年4月，出臺《關(guān)于服務(wù)東北全面振興的實施意見》；2024年2月，又出臺《關(guān)于加大服務(wù)新時代東北全面振興取得新突破有關(guān)措施的意見》。農(nóng)發(fā)行東北四省（區(qū)）分行立足服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展主責(zé)主業(yè)，在推動服務(wù)東北全面振興上取得了成就也遇到了困難。
（一）精準聚焦服務(wù)東北全面振興重點領(lǐng)域
“十四五”以來，農(nóng)發(fā)行持續(xù)加大對東北地區(qū)的信貸支持力度，2024年10月末，東北四省貸款余額總和超1萬億元。一是堅定履行服務(wù)國家糧食安全的政治責(zé)任，統(tǒng)籌政策性收購和市場化收購，積極推動糧食全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，東北四省2024年累放秋糧收購貸款占全行投放量的50%以上。踐行“藏糧于地、藏糧于技”戰(zhàn)略，全力支持東北黑土地保護，黑龍江省分行支持黑土地保護面積近900萬畝，占黑龍江省黑土地保護面積的5.7%，加大投貸聯(lián)動力度支持大豆、玉米、油料作物等種源關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)。二是踐行大農(nóng)業(yè)觀、大食物觀、大產(chǎn)業(yè)觀，加大對肉、蛋、奶、果、蔬等重要農(nóng)產(chǎn)品支持力度，內(nèi)蒙古區(qū)分行支持地方建立現(xiàn)代化農(nóng)牧業(yè)大基地、大企業(yè)、大產(chǎn)業(yè)。助力構(gòu)建糧經(jīng)飼統(tǒng)籌、農(nóng)林牧漁多業(yè)并舉的產(chǎn)業(yè)體系，2018年以來，遼寧省分行聚焦建設(shè)海洋強省目標，累放海洋資源開發(fā)與保護貸款36.72億元。三是全力踐行“綠水青山就是金山銀山”理念，服務(wù)農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展、農(nóng)村人居環(huán)境改善、清潔能源生產(chǎn)利用等生態(tài)環(huán)保重點領(lǐng)域，統(tǒng)籌支持山水林田湖草沙一體化保護和修復(fù)。吉林省分行助力建立延邊重點國有生態(tài)保護區(qū)東北生態(tài)屏障等。
同時，東北四?。▍^(qū)）分行因地因時制宜，深度推進農(nóng)業(yè)政策性金融產(chǎn)品模式創(chuàng)新，接續(xù)探索出服務(wù)東北地區(qū)鄉(xiāng)村振興的有效路徑。如，黑龍江省分行“產(chǎn)銷聯(lián)盟”“糧食供應(yīng)鏈金融+信用保證基金”等辦貸模式，吉林省分行“扶余模式”“衛(wèi)星庫點”等糧食供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，遼寧省分行“e倉單”模式，增強資金供應(yīng)鏈延伸，實現(xiàn)數(shù)字技術(shù)與糧食流通的有效融合。
（二）農(nóng)發(fā)行服務(wù)東北全面振興遇到的問題
1.同業(yè)競爭激烈。經(jīng)調(diào)研，近年來商業(yè)銀行紛紛進入“三農(nóng)”領(lǐng)域，加快了向行業(yè)內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)的滲透步伐，市場競爭日益激烈。貸款方式方面，商業(yè)銀行糧油貸款隨借隨還、循環(huán)使用，貸款到期可無還本續(xù)貸等條件較為寬松，對農(nóng)發(fā)行客戶忠誠度造成沖擊；利率定價方面，金融機構(gòu)間“價格戰(zhàn)”激烈，商業(yè)銀行給予大型糧油優(yōu)質(zhì)客戶2%-2.3%的貸款利率，遼寧省屬企業(yè)對20年期貸款利率預(yù)期在3.5%左右，農(nóng)發(fā)行現(xiàn)有定價策略無法滿足；辦貸效率方面，商業(yè)銀行的便捷化、信息化程度更深，建行已推出抵押快貸、云稅貸、交易快貸等一系列針對農(nóng)民合作社或企業(yè)的大數(shù)據(jù)貸款產(chǎn)品。另外，國家逐步改變部分戰(zhàn)略儲備和專項儲備資金供應(yīng)方式，通過公開招標確定貸款銀行，農(nóng)發(fā)行市場份額受蠶食，主體地位受到影響。
2024年9月末，農(nóng)發(fā)行東北四省（區(qū)）分行對公貸款總額與同業(yè)②進行比較，從排名看，黑龍江分行排名第1，吉林分行排名第4，其他兩家分行處于后部梯隊；從占比看，黑龍江分行在本省銀行業(yè)對公貸款余額中占比超過1/4，吉林和內(nèi)蒙古占比分別為7.4%、6.8%，遼寧分行占比低于5%；從與地區(qū)GDP排名對比看，遼寧和內(nèi)蒙古分行對公貸款系統(tǒng)內(nèi)排名落后于本省GDP排名。
2.發(fā)展動能不足。貸款增速處于落后梯隊，2024年9月末，黑龍江、吉林、遼寧、內(nèi)蒙古分行比年初增速分別為2.79%、3.81%、2.07%、4.43%，均遠低于系統(tǒng)平均增速9.52%。項目資源緊缺，在庫項目擬申貸金額下降，項目成熟度不高、有效信貸資源不足的問題突出?？蛻糍Y源不足，東北地區(qū)優(yōu)質(zhì)的國有和民營客戶不多，同時，客戶資源客觀上減少，以吉林為例，2024年糧食局入統(tǒng)企業(yè)數(shù)量為2800家，同比減少500家。政府意愿較弱，東北作為欠發(fā)達地區(qū)，由于經(jīng)濟長期低位運行，以及政治生態(tài)等影響，地方政府資金籌措能力普遍較弱、顧慮較多，融資和推進項目意愿不強。
3.財務(wù)可持續(xù)壓力增大。造血功能不足，東北四省占全行313家支行FTP利潤虧損支行的26%（但受利息到位時間和風(fēng)險變動等因素影響，部分支行年底盈利、虧損狀態(tài)可能與9月末存在差異）。貸款利率水平較低，除內(nèi)蒙古分行外，其他三省2024年前三季度累放貸款利率均低于全行平均水平。凈息差持續(xù)收窄，受貸款結(jié)構(gòu)和定價管理差異影響，東北四省凈息差低于1%，其中，吉林、黑龍江由于糧油貸款投放和糧油貸款余額占到7成、9成，凈息差低于0.5%。
4.風(fēng)險防控依然艱巨。區(qū)域風(fēng)險分類較為嚴峻，農(nóng)發(fā)行從5個維度開展縣級地區(qū)區(qū)域風(fēng)險分類，其中，審慎支持類、風(fēng)險控制類地區(qū)整體上綜合實力一般，經(jīng)濟增長放緩，債務(wù)負擔(dān)較重，東北四省此類地區(qū)占比較高。關(guān)注類貸款壓力增大，東北四省關(guān)注率和關(guān)注額均逐漸攀升。同時，作為化債重點省份，由于政府綜合財力和償債能力不足，多地涉?zhèn)J款出現(xiàn)“走鋼絲”現(xiàn)象，“爆雷”的風(fēng)險切實存在。
5.改革創(chuàng)新有待加強。信貸制度適用性不足，東北地區(qū)糧棉業(yè)務(wù)占比較高，目前市場化收購企業(yè)多數(shù)采取快購快銷的方式，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)一般都在四至五次。因農(nóng)發(fā)行貸款收回再貸流程環(huán)節(jié)較多、耗時長，在價格持續(xù)波動背景下，無法滿足企業(yè)對審批時效性要求。產(chǎn)品模式創(chuàng)新不足，普遍缺乏有效的擔(dān)保資源、缺乏合格的承貸主體、缺乏持續(xù)的現(xiàn)金流。業(yè)務(wù)藍海拓展不足，東北地區(qū)海洋資源、能源資源、林草資源等領(lǐng)域有待進一步探索和挖掘，配套政策和措施也不夠完善。
四、幾點建議
（一）全力支持東北地區(qū)當(dāng)好糧食安全“壓艙石”
糧油業(yè)務(wù)在東北地區(qū)占絕對比重，服務(wù)國家糧食安全是農(nóng)發(fā)行的立行之本和發(fā)展之基。支持由“購銷儲”向全產(chǎn)業(yè)鏈延伸。鞏固傳統(tǒng)購銷儲信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，向種業(yè)振興聚力，擇優(yōu)支持產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，運用“衛(wèi)星庫點”“e倉單”等成熟供應(yīng)鏈模式，積極向全產(chǎn)業(yè)鏈拓展。建議進一步完善跨省糧食撮合平臺建設(shè)，助力大型糧食貿(mào)易企業(yè)和用糧企業(yè)開展產(chǎn)銷對接，拓寬糧食供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)發(fā)展空間。支持由“糧”向“食”拓展。依托東北各地物產(chǎn)稟賦，積極推進產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)，培育有競爭力的特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，探索扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的體制機制、支持模式，助力打造地標農(nóng)業(yè)品牌。支持由傳統(tǒng)人工辦貸款模式向數(shù)字化、智能化的線上辦貸模式轉(zhuǎn)變。建議繼續(xù)拓展“互聯(lián)網(wǎng)+封閉運行”的應(yīng)用，借助人工智能提升遠程監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)智能化水平，依托農(nóng)發(fā)智貸等系統(tǒng)開發(fā)和升級改造，全面提升數(shù)字化營銷、辦貸、服務(wù)和管理能力。主動適應(yīng)糧食企業(yè)經(jīng)營從傳統(tǒng)模式調(diào)整為“勤購快銷”。建議以糧棉油收購貸款循環(huán)使用試點工作為契機，進一步提高辦貸效率。
（二）堅持“四融”一體推動地方提升造血功能
農(nóng)發(fā)行應(yīng)堅持“融資、融智、融商、融情”，推動地方政府轉(zhuǎn)變理念，加大對地方經(jīng)濟支持力度。一是聚焦重點資源出謀劃策。東北地區(qū)各類資源豐富、特色明顯，要聚焦東北地區(qū)特有的綠色能源、海洋資源、“綠水青山”、“冰天雪地”等特色資源，積極建言獻策，推動當(dāng)?shù)刂\劃一批風(fēng)電、海洋、林草、冰雪、貿(mào)易保稅區(qū)、新質(zhì)生產(chǎn)力等方面成長性好、經(jīng)濟和社會效益高的項目。根據(jù)省級分行風(fēng)險管理能力，推進差異化授權(quán)，多在東北地區(qū)建立業(yè)務(wù)試點，給予先試先行機會。二是積極推動做強做大地方國有企業(yè)。國有企業(yè)地位重要、作用關(guān)鍵，是農(nóng)發(fā)行服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展的重要載體。農(nóng)發(fā)行應(yīng)充分發(fā)揮產(chǎn)品和全國體系的優(yōu)勢，積極為地方國有企業(yè)提供政策結(jié)合、項目運作、融資方案設(shè)計“一站式”服務(wù)方案，做活做優(yōu)現(xiàn)金流，全方位支持地方國有企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展和壯大。三是助力平臺公司轉(zhuǎn)型發(fā)展。新形勢下，加快地方投融資平臺公司轉(zhuǎn)型升級既是國家宏觀政策的要求，也是地方發(fā)展的需要。農(nóng)發(fā)行應(yīng)發(fā)揮貼近服務(wù)優(yōu)勢，幫助其發(fā)現(xiàn)項目、設(shè)計項目、運營項目、拓展項目，改變其簡單為做項目而做項目、不想經(jīng)營不善經(jīng)營的運作模式，有效提高平臺公司市場化經(jīng)營能力。
（三）進一步提高精細化管理水平
當(dāng)前，金融同業(yè)紛紛“搶灘”進入“三農(nóng)”領(lǐng)域，對農(nóng)發(fā)行精細化管理提出了更高要求。人力資源配置方面，應(yīng)以更好服務(wù)東北全面振興為標準，著力優(yōu)化“存量”，統(tǒng)籌整合人員，形成發(fā)展?jié)摿^小支行和業(yè)務(wù)量大支行之間的動態(tài)調(diào)配，進一步提高人力資源使用效率。利率定價管理方面，要算好每一筆貸款投放的綜合收益賬。對于地方黨政重點關(guān)注、具有顯著社會影響力的重點項目和優(yōu)質(zhì)企業(yè)，應(yīng)綜合考慮政治效益、經(jīng)濟效益、生態(tài)效益等因素，給予差異化定價政策支持。建議總行在一定利率區(qū)間、一定貸款額度內(nèi)給予分行更大自主定價權(quán)；可允許省行將前一年剩余自主定價額度結(jié)轉(zhuǎn)到第二年，在更長時間維度、更廣業(yè)務(wù)視角中平衡好讓利于農(nóng)與財務(wù)可持續(xù)?？冃Э荚u方面，針對社會效應(yīng)大，但總額大、期限長、利率低的重點項目、標桿項目，建議總行建立與分行的讓利分攤機制，給予分行一定緩沖。
（四）增強發(fā)展動能和化解風(fēng)險能力
模式方面，全面適應(yīng)嚴監(jiān)管、嚴控政府投資項目的新形勢，著力抓好已有成熟信貸模式的優(yōu)化完善和推廣復(fù)制，盡快形成規(guī)模拉動效應(yīng)，創(chuàng)新一批現(xiàn)金流充足、還款來源可靠、可復(fù)制推廣的業(yè)務(wù)模式。儲備方面，圍繞“央省市縣”四級國企和重點領(lǐng)域跨省大型企業(yè)，拓展新客戶新項目、鞏固老客戶，建立資質(zhì)好、結(jié)構(gòu)優(yōu)、數(shù)量多的客戶和項目儲備。防風(fēng)險方面，統(tǒng)籌降存量、控增量、防變量，對風(fēng)險貸款一企一策研究制定方案，用好用足各類紓困政策和清降手段，全力確保信貸資產(chǎn)穩(wěn)定。
注：
①?經(jīng)國務(wù)院批復(fù)、發(fā)改委印發(fā)的《東北全面振興“十四五”實施方案》中明確，內(nèi)蒙古自治區(qū)、遼寧省、吉林省、黑龍江省人民政府要提高對東北全面振興的重要性、緊迫性認識。因此，本文中提及的東北地區(qū)指上述四省。
②?包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、國開行、口行、農(nóng)發(fā)行8家銀行。
