新型冠狀病毒感染的肺炎疫情發(fā)生以來，小微企業(yè)的生存狀況同樣牽動人心。
在14日召開的國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機制發(fā)布會上，銀保監(jiān)會相關(guān)負責人介紹，小微企業(yè)在疫情中受影響的沖擊更為明顯。
如何降低疫情對小微企業(yè)的影響？近日召開的國務(wù)院常務(wù)會議明確要求各地各部門要建立企業(yè)應(yīng)對疫情專項幫扶機制，央行、銀保監(jiān)會等監(jiān)管部門相繼出臺多個文件為中小微企業(yè)減負，支持企業(yè)復工復產(chǎn)。銀保監(jiān)會表示，銀行機構(gòu)要按照急事急辦、特事特辦的原則簡化手續(xù)，加快辦理關(guān)于小微企業(yè)的授信審批和貸款發(fā)放。
記者注意到，疫情發(fā)生后，銀行業(yè)主動發(fā)力，通過線上授信、簡化貸款流程、允許延期還款等手段，實現(xiàn)“不抽貸、不壓貸、不斷貸”的監(jiān)管要求，在紓困小微企業(yè)方面“各顯身手”。
最優(yōu)利率 引導資源 政策性銀行發(fā)揮應(yīng)急融資 “頭雁”作用
2月6日，國家開發(fā)銀行成功發(fā)行1年期135億元“戰(zhàn)疫專題債券”，發(fā)行利率1.65%。據(jù)介紹，此次債券發(fā)行旨在全力配合做好疫情防控應(yīng)急融資有關(guān)工作，助力打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)，所募資金將主要用于國開行向疫情防控提供的應(yīng)急融資。
這是全國首個“戰(zhàn)疫專題債券”，也是運用市場化手段籌集資金、引導社會資金共同參與疫情防控的成功實踐。
疫情發(fā)生以來，國開行及時響應(yīng)，足額授信，簡化程序，精準發(fā)力。1月24日除夕當天，國開行向武漢市發(fā)放應(yīng)急貸款20億元，用于支持武漢市各項疫情防控工作。截至2月10日，國開行累計完成疫情防控應(yīng)急貸款授信350億元，實現(xiàn)發(fā)放204億元，重點支持了火神山醫(yī)院、雷神山醫(yī)院等集中收治專門醫(yī)院建設(shè)，醫(yī)療防護物資生產(chǎn)與采購，疫情期間重要生活物資供應(yīng)保障，應(yīng)急設(shè)備采購和藥品生產(chǎn)等領(lǐng)域的174家企業(yè)。其中，人民銀行支持疫情防控專項再貸款實現(xiàn)授信76億元，發(fā)放29億元，在央行確定的優(yōu)惠利率區(qū)間內(nèi)最大限度降低貸款利率，切實降低企業(yè)融資成本。
對全國疫情防控重點保障企業(yè)名單內(nèi)相關(guān)重點企業(yè)提出的融資需求，國開行采取24小時內(nèi)完成應(yīng)急響應(yīng)機制，并在準入要求、貸款利率、信用結(jié)構(gòu)等方面給予最優(yōu)條件支持，合理確定貸款額度和期限。國開行還制定了專門政策，對受疫情影響較大的企業(yè)不抽貸、不斷貸、不壓貸；對湖北省小微企業(yè)給予優(yōu)惠利率支持；對因疫情造成助學貸款還款不及時的，不予罰息、不登記不良征信記錄。
此外，中國進出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行亦積極發(fā)揮國有政策性銀行作用。2月13日，進出口銀行為支持疫情防控相關(guān)企業(yè)作出連續(xù)性融資安排，在銀行間債券市場續(xù)發(fā)2020年第一期抗擊疫情主題金融債，金額40億元，參考收益率1.7036%，低于二級市場估值30BP，所籌資金將繼續(xù)全部投向疫情防控相關(guān)領(lǐng)域。
農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行迅速響應(yīng)中國人民銀行專項再貸款政策，并加大對名單內(nèi)重點企業(yè)支持力度，對使用專項再貸款資金的企業(yè)，兩次調(diào)整貸款利率價格，授權(quán)分行定價區(qū)間定為2.5%-3.0%，低于人民銀行規(guī)定的“利率不能高于3.15%”的要求，加上財政對企業(yè)的50%貼息，實際融資成本在1.5%以下，有效發(fā)揮政策性銀行低利率融資的“頭雁”作用。
主動服務(wù) 加快流程 商業(yè)銀行“零接觸”也能送上“及時雨”
“浙商銀行這50萬元貸款太及時了，終于可以安心組織物資生產(chǎn)。”寧波市海曙君楷食品有限公司（以下簡稱“君楷食品”）負責人王總告訴記者“從申請到提款，全線上操作，僅花了1個多小時。保障我們能第一時間把食品送到‘前線’去！”
君楷食品是浙江省第一批取得防疫保供專用通行證的小微企業(yè)，為保證“不斷供，不打烊”，全員取消春節(jié)假期投入防疫保生產(chǎn)及配送工作，由于受疫情持續(xù)影響，食品需求量提升，急需要周轉(zhuǎn)資金購進原材料。
記者了解到，浙商銀行于2月5日發(fā)布了金融支持小微企業(yè)“六條”措施，涉及貸款寬限、主動續(xù)期、增加授信、綠色通道等方面。對于醫(yī)藥醫(yī)療、防疫物資、物流配送等領(lǐng)域的企業(yè)，在原料采購、工資發(fā)放、資金周轉(zhuǎn)等層面給予重點關(guān)注和優(yōu)先支持，力促企業(yè)抗擊疫情和經(jīng)濟社會運轉(zhuǎn)。浙商銀行有關(guān)負責人介紹，截至2月14日，浙商銀行已通過產(chǎn)品“信用通”為近1500戶存量小微企業(yè)提供了自動授信增加貸款額度，及時解決了疫情期間小微企業(yè)融資需求。
為保障遼寧省衛(wèi)生防疫防疫用品穩(wěn)定生產(chǎn)供應(yīng)，興業(yè)銀行為生產(chǎn)生產(chǎn)84消毒液原液、醫(yī)院醫(yī)用手套等產(chǎn)品的沈陽化工通過票據(jù)池在線融資辦理付款5700萬元，幫助企業(yè)完成了向多地原材料供應(yīng)商的付款需求。
興業(yè)銀行亦針對暫時受困的企業(yè)，嚴格落實“不抽貸、不斷貸、不壓貸”。據(jù)興業(yè)銀行工作人員介紹，一方面，興業(yè)銀行根據(jù)企業(yè)實際情況，通過批量續(xù)做、借新還舊、貸款展期、調(diào)整還款計劃和保障授信額度等方式，全力支持其恢復生產(chǎn)經(jīng)營。另一方面，興業(yè)銀行對疫情防控期間客戶授用信需求，開通綠色快速審批通道，在審批流程、信貸規(guī)模、線上審批限額和放款時效方面給予傾斜和支持，確保企業(yè)的正常運轉(zhuǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營。據(jù)統(tǒng)計，從年初至2月11日，興業(yè)銀行已為135家疫情防控相關(guān)中小企業(yè)發(fā)放貸款24.44億元。
延期還款、利息下調(diào) 互聯(lián)網(wǎng)銀行減負舉措直接簡單
疫情當前，互聯(lián)網(wǎng)銀行的純線上營業(yè)模式和金融科技的優(yōu)勢正在發(fā)揮積極作用。
以微眾銀行為例，除7×24小時線上自助服務(wù)外，2月13日起，微眾銀行專門對受困小微企業(yè)客戶推出了延期3個月還款的措施，3月2日起可通過“微眾銀行企業(yè)金融”公眾號在線申請辦理。
此前，微眾銀行已宣布所有受困小微企業(yè)2月月供可延緩至3月1日還款。新措施即在此基礎(chǔ)上，受困小微企業(yè)可申請再延期3個月不還本只還息，另外還可選擇將未還本金延長為分24個月歸還；此外因疫情患病無法開工、無收入的小微企業(yè)主，還可申請利息減免等降低還款壓力。同時，為恢復生產(chǎn)的小微企業(yè)自3月2日起辦理的新貸款業(yè)務(wù)也可申請前三個月不還本只還息。
據(jù)微眾銀行有關(guān)人員介紹，微眾銀行“微業(yè)貸”和“供應(yīng)鏈貸款”主要服務(wù)小微企業(yè)，已累計為數(shù)十萬家小微企業(yè)發(fā)放超過1800億的貸款，間接支持超過200萬人就業(yè)。
螞蟻金服旗下浙江網(wǎng)商銀行則從銀行保險兩方面保障小店生存。網(wǎng)商銀行行長金曉龍表示，為了抗擊疫情，網(wǎng)商銀行對于信用小店不抽貸不斷貸，全國將有超過5000萬小店依然可以獲得無抵押的純信用貸款額度，同時，全國850萬小店的貸款利息將下調(diào)20%，主要包括湖北線下小店、淘寶天貓等平臺上的電商小店等；針對湖北的淘寶天貓賣家，還將提供專項100億免息貸款。
據(jù)網(wǎng)商銀行數(shù)據(jù)，疫情期間堅持營業(yè)的小店中，貸款金額較去年農(nóng)歷同期增長了45%，有貸款額度的小店，營業(yè)率也比整體高出一倍。同時，支付寶還向小店推出“抗擊疫情”專區(qū)，面向全國小店贈送兩款專屬保險，從健康和經(jīng)營的角度，為小店提供相應(yīng)保障。如店主不幸確診新冠肺炎，每日可獲賠1500元補貼；如因員工確診導致小店復工中斷，則可每日獲得最高800元的補貼，幫助小店度過停工艱難期。（張玫，人民網(wǎng)·金融頻道）
